Как известно, ипотека — это не только возможность улучшить жилищные условия, но и определенные риски, которые несет заемщик. В ситуации экономической нестабильности ежемесячные платежи по ипотечному кредиту могут стать не по карману, а банк может дать отказ в реструктуризации ипотеки на стандартных условиях. В этом случае, у заемщика всегда остается возможность обратиться к государству за помощью в реструктуризации долга по ипотеке.

С целью поддержки заемщиков в сложных ситуациях была принята госпрограмма по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. На базе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию создана отдельная структура — агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов или сокращенно АРИЖК. Основной миссией агентства по реструктуризации ипотечных кредитов является внедрение программы реструктуризации ипотечных кредитов с проблемным погашением.

Первые попытки государственной реструктуризации ипотеки в России были сделаны в начале текущего года. Был принят соответствующий стандарт реструктуризации ипотечных кредитов, который регламентировал все процедуры.

Однако, реструктуризация ипотечного долга оказалась недоступна большинству проблемных заемщиков из-за слишком жестких требований, которые к ним предъявлялись. В частности, реструктуризация задолженности по ипотеке была невозможна для заемщиков с валютными кредитами.

В феврале 2009 года в закон о реструктуризации ипотеки внесли поправки. Стандарт реструктуризации ипотечных жилищных кредитов был приведен в соответствие с новыми требованиями. В результате этих изменений реструктуризация задолженности по ипотеке стала доступна тем, кто брал кредиты в валюте. Новое постановление о реструктуризации ипотечного кредита вдвое увеличило сумму, которая должна оставаться заемщику после выполнения платежа по кредиту, а также повысило максимально допустимую площадь на человека.

В рамках реструктуризации ипотечного кредита предусматривается получение таких видов государственной помощи как: стабилизационный заем, стабилизационный кредит и смешанный кредит.

Стабилизационный заем в качестве реструктуризации долга по ипотеке предусматривает выдачу заемщику ссуды от АРИЖК, сумма которой составляет двенадцать месячных платежей по ипотеке. Весь год он платит только за стабилизационный заем (по той же ставке, что и за кредит).

Стабилизационный кредит для реструктуризации задолженности по ипотеке аналогичен заему, но выдается банком.

Реструктуризация долга по ипотеке может проводиться и по схеме смешанного кредита, когда часть суммы предоставляется АРИЖК, а вторая часть — банком.

Реструктуризация ипотечного долга с помощью государства предусматривает, что за время льготного периода заемщик успеет поправить свое финансовое положение, после чего будет выплачивать кредит в прежнем размере, а также погашать льготные займы.

Чтобы разобраться во всех тонкостях государственной реструктуризации ипотеки в России, стоит предварительно проконсультироваться с профессионалами. «Смарт-Брокер» обеспечит Вас полной информацией о программах АРИЖК, а также поможет подобрать оптимальные условия и найти выход из проблемной ситуации с выплатами по ипотечному кредиту.